小銀行大平臺 有為才能有位

　　當前，銀行業金融機構利差快速收窄，合規成本高漲，跨界融合競爭激烈。在同質化競爭日趨嚴重的形勢下，商業銀行競爭的重心逐漸趨向于產品能力、服務能力和風控能力等綜合運營能力的競爭，因此，打造優秀的運營體系成為了銀行高質量發展的基礎。

　　在廣袤的鄉村土地上，農信機構也在不斷追求更高的效率與更有溫度的運營服務。然而相對于其他國有大行、股份制銀行，農信機構存在體量小、人才匱乏、科技能力不足等問題，如何在激烈的競爭中取勝？在農信機構運營管理轉型發展專題會上，多家省聯社運營條線的負責人表示，必須發揮省聯社大平臺的作用，省聯社應著力解決市縣行小法人想解決而解決不了、想辦而辦不了的事，實現資源共享。

　　變革運營管理模式 筑牢發展根基

　　“客戶的金融行為已經從最基本的流動性、安全性轉變為信息化、便利化和快捷化，因此對銀行運營服務能力、服務渠道的支持保障等方面都提出更高要求?！卑不帐÷撋琰h委委員、副主任浦宏偉在農信機構運營管理轉型發展專題會2023上表示。隨著客戶行為的不斷變化和外部競爭的加劇，農信機構各自為戰的運營模式已難以為繼，亟需省聯社發揮“大平臺”作用，通過業務集中集約化運營，來持續優化運營質效，提高運營質量和效率。

　　“本著為基層減負、為風險加鎖的原則，山西農信變革了運營管理方面的七個小模式，可以說是七把手術刀，小小的手術嘗到了甜頭，讓我們的網點越來越精湛，讓我們的柜員越來越開心，讓我們的風險越來越減少?！鄙轿魇÷撋邕\營管理部部長陳雋恩如此總結山西省聯社近年來在運營集中管理方面的變革成績。據了解，三年來，山西省聯社在全系統推行以現金、押品、憑證、印章、印鑒、風險監測、檔案為內容的“七項集中”，實現了運營管理質的提升。

　　吉林省聯社建立了以集中授權、集中作業、集中監督三大平臺為主，無紙化、電子印章、報表電子化、賬戶管理等多系統綜合服務的集中運營平臺，實現網點全功能“柜員一手清”向前臺+后臺“背對背”運營模式轉型，實現了傳統監督檢查模式向“事前+事中+事后”風控模式轉型，實現了運營業務管理由“線下實體化”向“線上電子化”轉型，實現運營由網點“傳統分散”向“規范集約化”模式轉型。

　　“市縣行過去最大的短板是‘上面沒人’。為此，湖北省聯社充分發揮省聯社在省級層面的‘總對總’優勢，打造銀政對話平臺，打造聯合營銷平臺，實現‘單兵作戰’向‘集團作戰’轉變?！焙笔÷撋邕\營服務部總經理劉志傳在農信機構運營管理轉型發展專題會上講述了湖北省聯社在機構客戶、系統大戶、重點項目等營銷上取得的突破。據了解，今年以來，湖北省聯社共與63家機構建立合作關系，簽訂各類合作協議79份，合作對象包括社保醫保、財政稅務、農業林業、科技交通、群團監管等22個政府部門、事業單位和社會團體，24家銀行同業、保險公司、證券公司、金融公司等，17家非金融類大型企業、集團，發揮了聯合營銷優勢。

　　在變革運營管理模式的同時，不少省聯社開始在品牌建設上下功夫，希望通過建立統一的品牌體系，增強農信機構的市場競爭力和市場認可度。在這方面，江蘇省聯社走到了前列。江蘇省聯社通過打造“圓鼎家園”運營品牌以及“貼心助理責任品牌”“金牌管家高效品牌”“智慧衛士安全品牌”“精業監理保障品牌”等分品牌，來讓運營服務更貼心、業務更精湛、管理更卓越。貴州農信也在今年創建了黔農貴客新名片，致力于從全流程管控上提高客戶的體驗度。

　　完善組織機制和團隊建設 激活運營活力

　　體制順則人才聚，機制活則動力足。當下，運營內涵不斷延伸、金融監管不斷趨嚴、服務需求不斷擴大，對運營隊伍能力素質提出了更高要求。為此，各省聯社在運營管理的組織體制和隊伍建設上下苦功。

　　“優化完善組織機制和團隊建設，是推動運營管理體系不斷契合運營模式轉型發展方向的重要抓手?！奔质÷撋邕\營總監劉憲國表示，為此，吉林省聯社不斷理順運營管理的組織機制，在運營管理部內設四個中心，傳統的會計現金中心、全省的清算中心、內部的研發中心和注冊中心，同時下設二級部門交易銀行部和二級中心集中作業授權和監督部門，實現了省聯社管理、運營、研發分離以及縣級行社“一部五職能”有效與省聯社銜接。

　　湖北省聯社也在運營機制上做好頂層設計，搭建湖北全省農商行“一部五中心”工作架構，即運營服務部、反洗錢中心、消保中心、集中授權中心、集中對賬中心、現金中心，形成省市縣行社層級結構分明、工作職責邊界清晰，分工明確、各負其責的運營服務管理模式。同時湖北省聯社以示范支行工作為抓手，制定規章制度，充分發揮支行作用，從而形成了省聯社搭臺，市縣農商行唱戲的良好運營體系。

　　機制捋順后，如何激活運營人才隊伍的積極性，從而提高運營效率？為此，各省聯社充分發揮“大平臺”作用，統一制定人才培養機制、晉升機制以及績效機制等不斷錘煉運營隊伍專業能力，激發運營隊伍發揮發展活力。例如，江蘇省聯社致力于構建業務培訓、職業晉升、激勵約束等長效管用的機制。抓履職測評，以測評成績合格作為履職任職的首要條件，守好入口關；抓定崗定人定責，確保工作落實到人、責任落實到位；實行“末尾淘汰制”，看好出口關。2022年、2023年相繼開展“運營隊伍建設年”“運營隊伍建設深化年”專項活動，運營條線活力持續迸發，技能水平不斷攀高。

吉林省聯社實施運營條線管理型、專業型、技能型和研發型“四型人才”團隊建設，促進集中運營條線人員專業技能和管理能力提升，為集中運營業務質效提供保障。云南省聯社全省各級行社優選360名業務骨干組成會計檢查輔導團隊，打造運營專業化人才隊伍，按月開展全覆蓋的檢查輔導，提升員工數智化思維。而遼寧省聯社建立了運營管理考試培訓系統，統一為柜員提供上崗考試?！斑@個考試系統與人力資源系統和核型系統相連接，非正式員工及沒有通過考試的正式員工均不能通過核型系統來操作業務?！?遼寧省聯社運營管理部總經理張敏表示。

　　做強科技平臺 賦能運營發展

隨著科技的不斷進步，銀行需要采用新的技術手段來提高運營效率和服務水平，例如云計算、人工智能、大數據分析等。這些新技術可以實現自動化處理、智能風控、個性化推薦等功能，提升客戶體驗和業務水平。而受體量小、人才匱乏等因素影響，單家農信機構很難在平臺建設、技術攻關、金融科技等方面有所突破。

因此，必須依托于省聯社建立信息科技大平臺。通過省聯社的科技大平臺為轄內基層農信機構發展提供科技支撐，解決基層行社自身系統建設能力不足的問題，給基層行社提供持續更新的系統化業務及風控解決方案，讓基層行社更好地專注于基層服務工作，使其搶抓機遇、贏得發展主動權。

　　“唯有打造強大的中臺數字中樞，前端創新與服務才能變得新穎與高效，推動資源有效整合和一體化運行，實現對法人管理需要、客戶服務需求、市場發展變化的敏捷跟蹤和快速響應?！苯K省聯社提名副主任人選宋波表示。近年來，各省聯社在搭建科技平臺上做了許多有益探索。

河南農信依托金燕通平臺建立集數據統計、監測、分析、運用于一體的運營大數據模塊，通過對基礎信息、業務指標、業務辦理、學習培訓等數據信息的多維度分析，實現對各機構及人員的遠程實時監測及“精準”畫像，為網點轉型、運營提升提供強大數據支撐。

　　云南省聯社利用大數據基礎平臺建設高管駕駛艙，以豐富的圖表、直觀的儀表盤等形式，為各層級管理者經營決策提供“有廣度、有深度、有速度、有精度”的數據支持。同時，加強業務流程功能的數字化改造和信息自動化采集，運用與市場監管、工業和信息化、公安、稅務等部門信息共享，實現企業賬戶“開戶預核準、自動報備、客戶信息盡職調查、全程監控”的全生命周期管理。

湖北省聯社以“楚天農商云”和“銀聯互聯網金融云”兩朵云建設為總抓手，積極推進金融服務線上線下一體化發展戰略，湖北省聯社加快推進手機銀行、網銀系統回遷，推進新柜面系統、賬戶風險監測管理系統建設等，將有效提升業務辦理效率，提升客戶服務體驗。

運用技術手段既能提高運營效率和服務水平，更能有效防控風險?！巴ㄟ^系統優化和先進技術運用，實現對操作風險集中自動控制。一方面，逐步將前臺柜面分散的風險，集中移至中后臺，提高集約化管理水平，降低操作風險。另一方面，不斷實現由人控改為‘機控’，減少人為差錯?！卑不帐÷撋琰h委委員、副主任浦宏偉認為。近年來，運營條線的風險防控也是各省聯社主抓的項目之一。

吉林省聯社打造多維度操作風險防控工程，推動集中監督向運營風險監測平臺轉型，將事后監督向事前和事中防控轉變，建立“技防+人防+制度+流程”四位一體的運營安全風險管控體系，線上線下結合、省聯社與縣級法人行社上下協同聯動，提升法人行社運營安全風險防控質效。

青海省聯社持續加強運營數字化應用，建設統一支付平臺、遠程銀行、運營管控、賬戶風險分類等基礎支撐類系統，通過整合應用業務數據，發揮線上數字化優勢，以靈活的差異化處理機制、智能場景應用，強化非接觸金融服務及管理能力，提升運營風控智慧化水平。

　　運營管理條線是商業銀行的基礎支撐和服務保障條線，業務量大、人員多、風險集中、事務龐雜，對內支撐保障各業務部門，對外服務維護廣大客戶，自身更需持續強化隊伍建設，防控各類操作風險。因此，在面對行業競爭及趨勢挑戰時，各省級聯社應該積極發揮“大平臺”作用，通過“省聯社大平臺+市縣行小法人”運作模式不斷構建穩健、智能、敏捷的農信運營體系。