錨定建設金融強國 開啟農金高質量發展

“要加快建設金融強國”“推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐?！敝醒虢鹑诠ぷ鲿h首提“金融強國”目標，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。

與中央金融工作會議精神一脈相承，2023年11月10日至11日，國家金融監督管理總局召開學習貫徹中央金融工作會議精神專題研討班暨監管工作座談會，從建體系、防風險、促發展、強黨建等方面部署當前金融監管工作，為金融高質量發展提供監管指引。

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。面對國內外錯綜復雜的發展考驗，我國提出從“金融大國”邁向“金融強國”的目標，這無疑是一個宏偉的愿景，也將是一個踔厲奮進的過程。作為金融體系的“毛細血管”，農村中小銀行改革成果豐碩，也面臨改革發展壓力。新時代新使命，農村中小銀行要順應強監管嚴監管態勢，深入推進改革轉型實現脫胎換骨，差異化做好“五篇大文章”，在金融強國建設新征程中找準賽道、勇立新功。

首提“金融強國”：明差距 找方向

“中央金融工作會議首次提出‘金融強國’概念，不再簡單要求建設一個金融強大的國家，而是更加強調金融助力強國建設、民族復興的功能性作用。如何提升金融支持經濟復蘇的質效，如何以中國式現代化助推實現共同富裕，這都需要金融更好發力?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院執行院長王文在受訪時表示。

當前，我國銀行業體量穩居全球第一，保險業體量僅次于美國，是世界第二保險大國，資本市場體量位列第三……從規模上看，我國金融業已經完成了“從小到大”的量變，成為實實在在的金融大國，但與此同時，“大而不強”隱患長期存在。

“一是金融風險隱患較多，金融亂象和金融腐敗等問題屢禁不止。二是金融監管和治理能力仍然薄弱。三是金融業助力強國建設和民族復興的支撐性作用有待加強?！蓖跷谋硎?，針對上述金融領域的“慢性病”，中央金融工作會議明確加快建設金融強國，是對我國金融業和金融消費者提出的新的時代要求。

加快建設金融強國，離不開金融的高質量發展。從頂層設計到基層落實，金融監管發揮著重要的把舵定向作用。中央金融工作會議強調，“要全面加強金融監管”。

貫徹落實中央金融工作會議精神，監管工作座談會對完善監管體系進行了著重部署，提出“要加快構建完備有效的現代金融監管體系”“堅持強監管嚴監管，推動‘五大監管’在系統全面落實”“協同構建全覆蓋的金融監管體制機制”。

對于全行業而言，“這表明，未來我國金融監管力度將進一步加強，通過持續監管實現嚴監管強監管常態化，有效防止各類風險事件爆發。同時，全面監管受到重視，監管層將通過功能監管、穿透式監管等減少監管漏洞，實現監管全覆蓋。

此外，監管層更加強調事前監管，提倡應用科技手段，切實提升監管能力?！宾L平臺智庫專家卜振興表示。對于中小銀行而言，“監管趨嚴態勢仍將延續，有助于解決中小銀行機構準入、業務邊界、戰略定位等環節的模糊不清問題。督促中小銀行提升合規經營水平，實現經營管理更安全，并在合規管理領域嘗試對標大型機構?！贝送?，監管工作座談會強調，著力提高金融監管的前瞻性、精準性、有效性和協同性。

“前瞻性，就是要對金融風險及事態變化有充分預計，早研判、早發現、早處置；精準性，就是監管活動要目標明確、針對性強，通過穿透式監管，聚焦問題、鎖定對象；有效性，就是要注重監管成本，追求監管實效，提高監管效能；協同性，就是要厘清中央和地方金融監管關系，落實屬地責任，加強不同監管部門之間的監管協同，避免交叉監管和重復監管，形成監管合力，實現監管全覆蓋?！敝醒胴斀洿髮W綠色金融研究院研究員李庚南表示，完備有效的現代金融監管體系，是金融業穩健發展的基本保障。唯有按照前瞻性、精準性、有效性和協同性要求，不斷完善金融監管機制，提升監管效能，才能做到風險早識別、早預警、早處置，及時有效防范和化解金融風險，維護地方經濟社會秩序穩定。

在基層監管工作中，日趨完善的監管體系將發揮更強的預防、補位作用?！啊宕蟊O管’既相互聯系，又各有側重，是一個系統的工程，涵蓋了監管的全部內容，是監管理念的創新?！宕蟊O管’在系統內全面落地，為基層監管部門做好監管工作，進一步加大監管力度指明了方向。在基層監管實踐中，要按照分工對金融機構從市場準入到市場退出進行全過程監管，避免此前比較突出的新機構監管協調配合不足、央地之間存在監管空白、非法辦理金融業務難消除等問題?！币晃换鶎颖O管人士表示。

何為中國特色現代金融體系

中央金融工作會議強調，堅定不移走中國特色金融發展之路，加快建設中國特色現代金融體系。

如何理解中國特色現代金融體系？建設中國特色現代金融體系要向何處發力？

中央金融工作會議強調，“加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證?！薄爱斍昂徒窈笠粋€時期，做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領導，深刻把握金融工作的政治性、人民性?！北O管工作座談會提出“要堅持黨的全面領導和黨中央集中統一領導，充分發揮全面從嚴治黨的政治引領和政治保障作用，以思想大轉變促進工作大變樣、監管大提升?！?/p>

對此，業內人士表示，堅持金融工作的政治性、人民性，最本質的是樹立以人民為中心的價值取向。金融事業起于為人民服務，興于為人民服務，必須充分體現人民性，以不斷滿足人民日益增長的優質金融服務需求為出發點和落腳點。

在農村中小銀行多年的傳承中，始終有一條不變的紅色血脈，以堅持黨的全面領導為農金高質量發展保駕護航。推動公司治理筋骨強健，將黨的領導融入公司治理，打造具有中國特色的“四會一層”公司治理模式；推動金融服務走深走實，打造“金融村官”“金融助理”“牧民行長”等“農”字頭尖兵；推動業務拓展高質高效，黨建聯建、雙向掛職、駐村干部等機制讓黨的領導扎根在最遠處。

此外，“持續深化金融供給側結構性改革”作為做好金融工作的主線，展現出更強的時代氣息。中央金融工作會議要求，著力營造良好的貨幣金融環境，著力打造現代金融機構和市場體系。

自2019年拉開帷幕，金融供給側結構性改革成為近年來我國金融改革與發展一以貫之的主要方向，推動金融支持實體經濟質效大幅提升。但基于當前實體經濟有效需求不足、民間投資持續低迷、國內消費需求相對不足等狀況，我國金融供給側仍存在發展不平衡、不充分的問題。

新時期，金融供給側結構性改革如何發力？卜振興認為，“一是打造多層次資本市場，滿足不同主體的融資需求。二是全面完善金融監管，提升金融機構整體經營質量。三是加快投融資結構轉變，提升直接融資比例。四是推動機構展業模式和業務創新，為實體經濟發展提供更加有力的支撐?！睂τ诓煌愋偷慕鹑跈C構，卜振興表示各自發力的側重點不同，例如，農村中小銀行主要立足于服務本地客戶，重在追求特色化、差異化經營。

做好“五篇大文章” 開啟發展大空間

中央金融工作會議指出，黨的十八大以來，在黨中央集中統一領導下，金融系統有力支撐經濟社會發展大局。近年來，我國金融服務實體經濟成效顯著，人民銀行數據顯示，科技創新、普惠小微、綠色發展等薄弱環節和重點領域得到更多金融支持，其中，截至2023年9月末，普惠小微貸款余額28.74萬億元，近五年年均增速約25%。

但中央金融工作會議同時明確，我國金融高質量發展仍然面臨“金融服務實體經濟的質效不高”的挑戰。金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職。領會落實會議精神，切實提升金融服務實體經濟質效，將成為下一階段金融工作的重要發力點。

聚焦金融服務實體經濟的具體路徑，中央金融工作會議、監管工作座談會均圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”展開部署，為金融滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求，開創新時代工作新局面給出了方向。

監管工作座談會明確提出，做好“五篇大文章”，金融機構要聚焦難點堵點提升科技金融質效，聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，聚焦薄弱環節加強普惠金融服務，聚焦現實需求加快發展養老金融，聚焦效能和安全促進數字金融發展。

相比于2017年第五次全國金融工作會議提出金融服務實體經濟的重點領域是普惠金融、綠色金融，中央金融工作會議部署升級，涉及領域更加全面。對于金融機構而言，做好“五篇大文章”該如何審題？

“‘五篇大文章’為銀行業建設中國特色現代金融體系指明方向?？萍冀鹑诜矫?，銀行業可關注傳統產業技術設備改造升級，為先進制造業、戰略性新興產業提供中長期信貸支持，緊跟政策熱點，加大對科技型企業授信的支持力度和覆蓋范圍。綠色金融方面，銀行業需進一步分析綠色產業、綠色企業以及轉型企業的融資需求，根據客戶的發展階段、運營特點、轉型難度、風險程度等分類分層，實現客戶精細化管理，為不同客戶提供差異化的產品和服務，覆蓋其全生命周期。普惠金融方面，可進一步強化對普惠客戶、涉農客戶服務，更加重視涉農場景和普惠小微場景的滲透。養老金融方面，增加養老金融產品供給，支持建設養老金第三支柱。加大對養老機構的信貸支持，多角度設計信貸產品，擴大抵質押物范圍，提高相關貸款的可得性和便利度。數字金融方面，探索建立層次更加清晰、銜接更加明確的數字化運行機制。加強數據管理能力，在風險可控范圍內適度提升數據共享水平，以更加成熟、更高質量的數字化轉型推進運營模式、服務模式以及風控模式的變革。”中國銀行研究院研究員杜陽對記者詳細分析道。

中央金融工作會議將“科技金融”放在首位，釋放了什么信號？光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，“科技金融居五篇大文章之首，反映出我國高度重視科技創新發展。當前，我國進入高質量發展階段，創新是第一動力。通過推動金融有力支持科技創新活動，推動實體領域創新研發與科研成果轉化等，有助于我國產業和經濟的高質量發展。同時，金融支持加快核心元器件、‘卡脖子’技術攻關，也是金融維護國家經濟安全的應有之義?！?/p>

對于總體規模大、個體數量多的農村中小銀行而言，“五篇大文章”既蘊含著巨大發展空間，也將帶來全新的發展挑戰。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，重點在于增強金融服務與我國經濟高質量發展的適配性。在“五篇大文章”所指明的重點領域，農村中小銀行應緊密依托地方經濟社會發展實際，結合自身特點優勢，為自身可持續發展開辟動力源。其中，農村中小銀行在普惠金融領域具有較大優勢。此外，做好“五篇大文章”，需要包括農村中小銀行在內的銀行業結合客戶需求特點，加強金融產品創新、金融服務優化等，才能將服務送到市場主體心坎上，同時規避專項業務風險。例如，在開展綠色金融服務時，需妥善應對綠色金融服務定價、產品開發等挑戰，研究規避“飄綠、洗綠”現象，探索對外合作機制，有效分散業務風險。

當前，金融高質量發展已上升到強國建設、民族復興的高度，對各類金融機構履職擔當提出了更高要求。農村中小銀行是我國金融體系的重要組成部分，是農村金融主力軍、普惠金融排頭兵、鄉村振興主辦行。立足自身優勢，勇擔時代使命，農村中小銀行要胸懷“國之大者”，在中國特色現代金融體系中找準位置，提升自身金融服務的適應性、競爭力和普惠性，為金融服務國家大局貢獻成色更足的農金擔當和作為。

來源：《中國農村金融》2023年第22期