探索綠色普惠融合發展的金融創新之路

作為“五篇大文章”之一的綠色金融，對于推動經濟社會可持續發展和實現“雙碳”目標意義重大。安吉農商銀行在支農支小市場定位和普惠金融發展的良好基礎上，率先在全國地方性小法人機構中成立首家綠色金融事業部，并在全國率先提出打造“綠色普惠標桿銀行”，堅持“讓綠色金融更普惠、普惠金融更綠色”的發展理念，探索綠色金融和普惠金融融合發展新路徑。經過近幾年的探索實踐，安吉農商銀行主要從綠色普惠能力建設、助推經濟綠色轉型、融入社會低碳治理、樹立綠色普惠標桿等方面構建起綠色普惠戰略體系，探索綠色普惠融合發展新路徑，助力實體經濟有序發展。

戰略引領 構建綠色文章主框架

安吉農商銀行在董事會層面設立戰略（三農、綠色金融）委員會，在高級管理層面設立創新工作委員會，在組織實施層面成立綠色金融事業部，支行成立綠色支行并設立綠色信貸客戶經理，形成綠色普惠金融完整架構，明確各層級的職責和權限，實現綠色普惠金融在決策、推動、落地等各環節中的組織領導全覆蓋。

先后出臺兩個綠色金融五年規劃，率先發布全國首個地方法人“碳中和”銀行建設路線圖，明確全行綠色普惠金融工作目標，推動綠色普惠金融工作有序開展。

探索建立綠色普惠金融評價與服務的標準化體系，實施綠色信貸全流程管理模式，落實綠色金融全員培養計劃，建立綠色金融業務專項考評機制，開展環境信息披露，通過一系列機制，創新推動綠色普惠金融發展。

制定“綠色普惠信貸實施要求”“綠色農業貸款實施規范”“銀行信貸碳排放核算通則”3項地方標準；建議將小微企業流動資金、個人經營性貸款納入綠色信貸統計范疇，得到央行認可。同時，積極運用“綠貸通”等平臺，建成綠色信息共享、“碳中和”系統等綠色金融數字化平臺，打破信息不對稱壁壘，積極開展政府資源聯動，為綠色信貸精準投放和報送提供科技支撐。

創新產品 繪就綠色發展新畫卷

在助力百姓綠色共富方面，安吉農商銀行將綠色元素融入評價體系，深化“誠信彩虹”信用工程建設，推動農村信用環境與人居環境綠色融合協同發展，凸顯足額、便捷、便宜的綠色普惠內涵，為15萬戶家庭建立了金融檔案，覆蓋全縣97%以上家庭。農戶貸款授信面和用信面分別達到100%和45%，發放無抵押、無擔保的農戶小額信用貸款101億元，占全部農戶貸款比例超60%。

在助推企業綠色發展方面，為支持企業綠色低碳發展，安吉農商銀行將環境保護與節能減排指標作為制定差異化動態授信的政策依據，創新推出“綠色工廠貸”“碳中和助力貸”“碳效貸”等特色產品。截至2023年末，全行已發放綠色企業貸款超110億元。

在助強產業綠色轉型方面，圍繞竹產業、有機白茶、綠色家居等當地特色綠色產業，量身定制專項產品。例如，建立“林地流轉—碳匯收儲—基地經營—平臺交易—收益反哺”全鏈條服務體系，創新“竹林碳匯”系列信貸產品。于2021年7月發放全國首筆“竹林碳匯”質押貸款，目前已投放竹林碳匯系列貸款近3億元。

在挖掘生態資源價值方面，聯合印發《關于全面推廣“GEP貸”攜手推動生態價值轉化的實施意見》。以安吉縣生態資源運營管理平臺項目庫為基礎，以GEP核算為牽引，深化生態補償機制改革，盤活生態資源，創新發放全市首筆“項目級GEP貸款”。拓寬生態價值實現路徑，充分發揮金融助力生態價值實現的重要作用，著力打造生態利益聯結共同體。

融入其中 讓低碳生活蔚然成風

倡導綠色生活方式。采集居民日常生活中關聯到的氣候環境碳減排數據，按照相應規則換算成綠色行為積分，賦予居民金融增值、民生優享、權益兌換等場景服務。例如，逐步拓展“兩山綠幣”應用場景，在浙里辦“碳普惠”平臺上架，逐步建成“省級積分集成+縣級特色應用”推廣機制，引導居民踐行綠色低碳生活，目前客戶數已超25萬人。

創建綠色信用體系。積極對接縣農業農村局等有關部門，將“綠色信用體系”創建標準納入縣域美麗鄉村建設考核加分項，全省首推“綠色信用戶、信用村（社區）、信用鄉鎮（街道）”創建評定工作，將“綠色信用”理念融入傳統普惠業務，被中國人民銀行安吉縣支行采納并在全縣范圍內應用。

助力新興業態發展。聚焦綠色循環新業態，不斷融入綠色普惠金融支持模式。例如，參照EOD模式的底層邏輯，創新推出“生態修復貸”，支持礦坑、廠房等廢舊資源改造修復，將收益較好的關聯產業融入生態環境治理項目，彌補生態環境治理項目公益性較強、收益性較差的缺陷（如深藍計劃項目）。與政府部門聯合制定《安吉縣農貿市場“以竹代塑”應用推廣實施方案》，賦能農貿市場綠色轉型。同時，為一次性餐具薄膜治理企業開設綠色通道，發放專項貸款用于采購除污清潔設備，助力減少餐飲市場上的塑料污染。

任重道遠 寫好綠色普惠大文章

安吉農商銀行持續深耕綠色普惠金融，雖然取得了積極成效，但仍存在困難和不足。順應政策導向，如何進一步做好綠色普惠融合大文章？找準發力方向尤為關鍵。

完善制度建設。構建完備的綠色普惠金融標準體系，明確綠色普惠金融服務范圍、評價規范等，實現對綠色普惠金融服務主體的有效識別和規范界定。例如，探索制定綠色金融和普惠金融融合發展評價標準，明確金融機構推進綠色金融與普惠金融融合發展過程中應遵循的基本原則、應具備的綜合能力等，為金融機構提供指引與規范參考，更好地支持普惠群體綠色發展。

加大科技賦能力度。推動大數據、互聯網等技術的深化運用，以數字技術為支撐，以市場需求為導向，拓展數字綠色普惠金融運用場景，提升綠色普惠金融服務的覆蓋率、可得性、便捷性。例如，在綠色數據方面加大金融科技投入，建立包括產業數據、企業數據、公共數據等在內的大數據平臺，為引導金融資源更多地投向綠色領域提供有力支撐，推動綠色普惠金融重塑升級，進一步賦能實體經濟高質量發展。

加強政策引導。適當加大對綠色普惠金融業務的政策傾斜力度，建議加強貨幣政策工具在綠色普惠金融領域的應用，對其實行差異化監管，例如，推出更多碳減排支持工具并進一步擴大地方法人金融機構應用范圍，加強對節能環保、清潔能源、碳減排技術等重點領域的支持，支持地方經濟向綠色低碳轉型。

健全和豐富綠色普惠金融產品與服務體系。針對“三農”群體和小微企業需求，因地制宜，加強綠色普惠金融產品創新，構建特色化、差異化的綠色普惠金融產品和服務體系，例如，加強“碳效碼”等碳核算結果的應用，配套差異化的金融支持，助力市場主體綠色發展；探索林業碳匯抵質押等方式，有效促進生態產品價值實現。

綠色金融強調代際間縱向公平，以可持續發展為主；普惠金融強調群體間橫向公平，以服務可得性為主。安吉農商銀行不斷創新、融合發展綠色金融和普惠金融，最大程度實現經濟效益、社會效益和生態效益統一，彰顯全方位、多層次的金融公平性。新征程已啟，安吉農商銀行將堅持讓普惠金融更綠色，讓綠色金融更普惠的初心使命，做好做優綠色金融和普惠金融兩篇大文章，助推實體經濟可持續發展。