農商共話五篇大文章 把脈前行方向

“五篇大文章”內涵豐富、指向鮮明，為金融支撐服務高質量發展擘畫了新藍圖，在農村金融領域引起了熱烈反響。方向已定，路在腳下。農村中小銀行應如何乘勢而上，打開事業發展新局面？多位農商銀行高管向《中國農村金融》記者分享了所在機構緊抓高質量發展主線，做好“五篇大文章”的實戰干貨。

科技金融：點亮未來

——徐曉軍 江蘇蘇州農商銀行黨委書記、董事長

蘇州農商銀行明確將“創新產業集群”列為全行性重點突圍工程，選定其中電子信息、裝備制造、高端醫療器械三個行業重點展業突破。錨定目標客群，明確以各級科技領軍人才企業以及股權融資階段科技企業為重點服務對象，建立科創專營團隊，以“專精特新”的服務支持專精特新企業發展。豐富產品體系。創新科創信貸授信模式，打造全面覆蓋蘇州市各類中小科技企業信貸融資需求的信貸產品線，更新創設“人才貸2.0版”。扎實做好投貸聯動，創設“創投貸”，專項支持成長期股權融資階段中小科技企業發展，做到“見投即貸”。做實產業研究，與某科技公司合作成立“科技金融實驗室”，以科技產業知識產權為主線，全面分析蘇州市重點科技產業技術鏈圖譜、上下游企業、產業特點等情況，助力區域內科技產業發展，已完成集成電路、光伏設備、高性能纖維、醫療器械等行業研究報告。構建科創金融生態圈，在為科技企業提供信貸服務的同時，為企業引入股權投資資金，做蘇州市科創金融生態圈，綜合金融服務引領者，做企業最優質的服務銀行，成為機構投資者最靠譜的合作伙伴。

——謝鐵軍 江蘇昆山農商銀行黨委書記、董事長

科技金融作為五篇大文章之首，對于推動高質量發展具有深遠意義。昆山農商銀行始終堅持將科技金融作為全行的戰略重點。設立機構投行部，通過優化服務流程、強化考核力度、加強業務培訓，不斷提升科創金融服務的質量和效率。為了構建更加完善的科技金融生態體系，昆山農商銀行積極協調各方資源，努力打造一個集銀行、券商、基金、創投、擔保等多機構于一體的生態圈，為科技型企業提供從設立到成長、再到壯大的全方位金融服務。同時，與發改委、工信局、科技局等政府部門緊密合作，發揮“黨建+科技+金融”優勢，搭建政銀企對接平臺，確保金融資源能夠精準對接科技型企業需求。針對昆山地區近4700家科技型中小企業以及3000多家高新技術、專精特新企業，積極創新金融產品和服務模式，通過提供覆蓋企業全生命周期的金融服務方案，滿足科創企業在不同發展階段的金融需求。聚焦昆山“2+6+X”現代產業布局，深入開展新一代電子信息、高端裝備制造等行業研究，與企業共同探討業務合作模式，推動科技與金融深度融合。

綠色金融：滋養生態

——李榮光 云南彌勒農商銀行黨委書記、董事長

從生態修復、環境整治，到生態產業發展、助力打通“兩山”轉換通道，再到差異化支持實體企業提質升級，彌勒農商銀行有的放矢地夯實綠色金融發展腳步，持續加大對綠色金融的支持力度。彌勒農商銀行立足當地生態環境資源稟賦，出臺針對鄉村旅游的專屬金融服務方案，推廣“美麗家園貸”“鄉村振興·安居貸”等鄉村旅游特色金融產品，對“旅游投資開發企業+村集體+農戶”各類經營主體加大信貸支持，不斷完善綠色產業服務評價體系，對具有生態效益和可持續發展潛力的綠色項目，設立專項信貸額度，通過優惠利率、靈活還款方式等舉措幫助企業解決資金需求。為助力彌勒市打造示范園、生態休閑農業、鄉村旅游康養聯合體，彌勒農商銀行大力支持培育新業態，差異化定制信貸產品，著力加強對小微經營主體、鄉村振興、村集體經濟等領域的金融支持，持續探索新的增長點和發展空間。

普惠金融：為民底色

——周斌 江西省聯社吉安轄區黨組書記、吉安農商銀行黨委書記、董事長

普惠金融是中央金融工作會議提出的五篇大文章之一，國家大力推行普惠金融改革試驗區，是希望金融機構通過多方協同與努力，實現銀行與老百姓的“雙向奔赴”。吉安轄區農商銀行不斷豐富普惠金融服務站點的服務項目和內涵，使金融服務不局限于“便民”，更實現“為民”，深度踐行“金融為民”初心使命，認真寫好普惠金融大文章。積極延伸普惠金融服務觸角，在開設全省農商銀行首家景區型、社區型以及吉安市首家政務型等多種模式的普惠金融服務站基礎上，打造夜市型普惠金融服務站。一個站點的服務效能與站點工作人員的責任心、業務能力及補貼收入息息相關，吉安轄區農商銀行嘗試客戶經理定期駐站制，輔導精品站點向綜合業務服務轉型。在做精做優普惠金融服務站點外，還需加強與政府部門的聯系溝通，爭取政府政策幫扶。

——劉德文 青海西寧農商銀行黨委書記、董事長

農商銀行作為普惠金融的重要參與者和推動者，要把發展普惠金融作為首要任務，主動創新普惠金融發展模式，找準經營發展的契合點，開展特色化經營，在提升普惠金融服務覆蓋率、可得性、滿意度上不斷下功夫，以高質量金融服務推動普惠金融高質量發展。黨管金融是做好金融工作的根本保證，要充分發揮黨建引領作用，把黨建融入普惠金融業務發展的全過程，將黨建工作同業務工作綜合考慮，做到同步規劃、同步部署、同步落實、一體推進，推廣“黨建+普惠金融”融合模式，探索打造黨建與業務融合品牌，形成黨建與普惠金融相互促進、共同發展的良性循環。

養老金融：老有所養

——汪振 山東泰山農商銀行黨委副書記、行長

中央金融工作會議將養老金融列入“五篇大文章”之一， 標志著養老金融進入新的發展階段。當前，我國正加速邁入人口老齡化時代，如何發揮自身優勢，強化養老金融服務，成為廣大農信機構的新課題。在支持養老產業發展方面，泰山農商銀行緊跟轄區“養老泰安·養生泰山”服務品牌建設，充分發揮決策鏈條短的優勢，不斷豐富信貸產品，積極爭取優惠政策，加大養老機構信貸支持力度，服務不同發展階段、不同規模大小的康養企業。在老年群體服務方面，充分發揮點多面廣的優勢，對轄區所有營業網點進行適老化改造，完善硬件設施，強化服務培訓，致力于為老年客戶提供便捷、舒適、安心的金融服務。在金融知識宣教方面，充分發揮人熟、地熟、情況熟的優勢，立足鄉村、扎根社區，針對老年群體，廣泛宣傳反電詐、反假幣等金融知識，不斷提高老年群體風險防范意識和自我保護能力。

——喬建華 陜西寶雞渭濱農商銀行黨委書記、董事長

為做好“養老金融”大文章，渭濱農商銀行以高度的責任感和使命感，積極履行社會責任，持續提升養老金融綜合服務能力，逐步構建起特色養老金融服務體系。打造助老“幸福驛站”，深挖老年客戶金融需求，優化服務流程、完善服務設施，逐步將適老化服務網點及社區金融e站打造成擁有成套助老設施且能夠提供“一站式”服務的“幸福驛站”。提供暖心“延伸服務”，針對行動不便的老年客群制定“暖心服務——上門服務”流程，提供遠程銀行視頻連線核實、陪同辦理及上門辦理等金融延伸服務，降低關懷版移動應用程序操作門檻，細節之處盡顯用心。大力支持“養老產業”，以老年人養護服務貸款業務為抓手，加大對養老行業的研究分析，增加普惠養老金融產品服務供給，支持普惠養老服務產業發展，實現社會效益和經濟效益互促共贏。

數字金融：對話數據

——管曉偉 安徽利辛農商銀行黨委副書記、行長

中央金融工作會議為銀行業尤其是農商銀行等中小金融機構定下了未來5年的發展基調。相比國有大行和股份制銀行，以“三農”為主陣地的農商銀行要想在這場交鋒中贏得先機，需要料敵先機的創新思路和強大有效的執行力。面對廣袤的農村三級市場，農商銀行需要仔細甄別優劣勢，放棄大而全的經營理念，轉變為小而精、小而美、小而優的發展思路。具體而言，就是區分現有市場，謀求科技金融、數字金融、普惠金融在農村金融領域的有機融合，導入市縣當地居民的政務數據，創新打造獨屬于農商銀行自己的大數據普惠金融服務平臺，充分利用手機銀行、微信支付等數字金融工具，發揮農商銀行人熟地熟優勢，以三代社?？?、惠農補貼發放為契機，逐村逐戶開展信用村、信用戶創建活動，了解農村客戶的金融需求，建立普惠金融需求清單，針對有需求的客戶，提供精準的普惠金融服務，打通金融服務“最后一公里”，真正實現“五篇大文章”在農村金融市場的落地。

——林時益 浙江蕭山農商銀行黨委書記、董事長

加快數字化轉型已成為中國乃至全球金融業的重要共識。數字金融的發展突破在于數字資源和數字技術，這是微觀層面踐行宏觀普惠金融政策導向的必要工具和途徑。農商銀行要積極擁抱新技術、新思想，如此才能穿越經濟周期，保持住核心競爭力。近兩年，蕭山農商銀行利用走訪采集數據、賬戶積累數據、政府大數據和監管征信數據打造“農戶家庭資產負債系統”，通過授信模型自動生成授信額度，實現“無形資產有形化，有形資產數據化”，讓“掃臉線上秒貸”成為現實，目前共授信22.88萬戶，占區域內符合授信條件農戶數的95.14%，授信總金額1242億元。該系統獲得了2023WDD全球數據資源開發者大賽杭州分賽區一等獎、浙江省2023“之江杯”數據治理與創新應用大賽優勝獎等。這是數字技術在普惠金融領域的一次很好實踐，蕭山農商銀行將推廣應用至全體市民。

結語：做好“五篇大文章”任重而道遠。當前，農村中小銀行正處于改革和發展的關鍵時期，更加需要發揮好金融資源精準“滴灌”作用，引導更多資金流向“科技”“綠色”“普惠”“養老”“數字”五大重點領域，助力經濟社會高質量發展，為建設金融強國增添動能。